Les dernières tendances en matière d’assurances professionnelles

Le secteur de l’assurance est souvent confronté à de nouveaux changements. Ces derniers s’observent chez les particuliers ainsi qu’au niveau des professionnels et/ou entreprises. Sur le plan des assurances professionnelles, de nouvelles décisions et méthodes sont adoptées par la plupart des compagnies d’assurances.

Inflation des primes d’assurances

Le coût des primes d’assurances augmente de près de 8% pour les professionnels et les grandes entreprises. Cette inflation est due à l’instabilité de la situation économique. Cette augmentation s’observe au niveau de chacune des offres d’assurances professionnelles. Pour l’assurance automobile professionnelle, l’assurance collective et celle de la mutuelle professionnelle, le coût de la prime peut atteindre près de 4,5%.

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Mais sur le plan de la Responsabilité Civile professionnelle, la prime peut augmenter de plus 13% au niveau de certaines compagnies d’assurances. Pour l’assurance cyber et fraude, l’augmentation moyenne est de 10%. Ces coûts peuvent varier selon le type d’assurance et en fonction de plusieurs autres critères. Les changements climatiques peuvent aussi avoir un impact sur les coûts d’assurances professionnelles.

Le respect des critères ESG

Les compagnies d’assurances exigent désormais aux professionnels le respect des critères des ESG (Environnement Social et Gouvernance). Il existe trois critères des ESG.

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ESG, de quoi s’agit-il ?

Il s’agit des critères environnementaux qui servent à mesurer l’impact des activités des entreprises sur l’environnement. Les critères sociaux concernent l’impact direct ou indirect des activités de la société sur les clients, fournisseurs, etc.

Il y a enfin les critères de gouvernance qui sont en rapport avec le mode de gouvernance des entreprises elles-mêmes.

Les ESG permettent d’évaluer l’efficacité et la performance des professionnels ou d’une entreprise. Ils servent aussi à déterminer la capacité des entreprises à prendre en compte les enjeux de développement durable.

Importance des critères ESG

Chacun des critères ESG peut en réalité impacter les finances d’une entreprise. Pour les assureurs, le respect et la mise en application des critères ESG sont primordiaux. Certaines compagnies d’assurances n’apporteraient plus de finance aux professionnels ayant des projets en rapport avec l’industrie de charbon par exemple.

Ces critères ESG influent également sur le renouvellement ou la reconduction du contrat. La majeure partie des compagnies d’assurances reste quelque peu retissante lorsqu’il s’agit d’assurer les grandes entreprises ou les dirigeants.  Mais certaines compagnies acceptent d’assurer quelques professionnels, et ce, selon leur choix. Le seul problème cependant, c’est qu’elles augmentent considérablement la valeur ou le coût des primes.

Les professionnels ne peuvent désormais obtenir une assurance que lorsqu’ils prouvent aux assureurs qu’ils ne constituent pas un risque assez important. Afin de répondre aux exigences des compagnies d’assurances, ceux-ci doivent obligatoirement respecter les critères ESG. En tant que professionnel, vous devez aussi déduire toutes les tactiques à adopter afin de pouvoir respecter chacune des conditions des assureurs sur le plan de la responsabilité d’entreprise.

La mise en place de nouveaux services

Quelques compagnies mettent en place de nouveaux services ou offres. Certaines d’entre elles proposent des services de protection juridique comme l’assurance AXA et ENTORIA par exemple. L’assurance multirisque professionnelle Hiscox propose un nouveau service d’assistance juridique téléphonique.

Vous avez aussi la possibilité de bénéficier d’un service de relecture ou d’analyse des contrats commerciaux. Vous pouvez profiter de ces services dans n’importe quel secteur ou domaine d’activité. Si vous êtes une petite entreprise ou une grande entreprise, vous pouvez facilement accéder à ces services en toute simplicité.