Comprendre le fonctionnement d’un simulateur d’épargne pour optimiser votre épargne

Crop anonymous financier planning budget writing numbers in notebook

L’épargne aide non seulement à éviter les imprévus, mais aussi à réaliser des projets tels qu’un achat important ou à préparer sa retraite. Cependant, pour bien gérer son épargne et mener à bien ses projets, il est possible de se servir d’un simulateur d’épargne. Ainsi, souhaitez-vous calculer ce que votre épargne peut vous rapporter à travers un tel logiciel ? Découvrez dans cet article le fonctionnement d’un simulateur d’épargne.

Quel est le rôle de l’épargne dans l’économie ?

L’épargne est un ensemble de sommes destiné à ne pas être dépensé directement, mais qu’il faut garder pour une utilisation future. En effet, une épargne est nécessaire pour prévenir un coup dur tel qu’une panne de voiture ou d’équipement électroménager. Elle permet notamment de préparer des projets à court terme comme l’acquisition d’un logement, ou des projets à long terme comme la préparation de sa retraite.

A voir aussi : Quelle fiscalité pour un bénéficiaire d’une assurance-vie ?

Par ailleurs, l’épargne joue un rôle primordial dans le fonctionnement de l’économie. En effet, elle permet de financer les entreprises avec les investissements sur le marché boursier ou de construire des logements sociaux avec l’argent des livrets d’épargne.

Pourquoi utiliser un simulateur d’épargne ?

Un simulateur n’a pas pour objet la vérification des informations transmises par son intermédiaire financier. En effet, il est proposé à des fins purement pédagogiques afin d’évaluer l’impact des dépenses sur le rendement des placements. Outil précis et rapide, le simulateur d’épargne aide à définir la durée d’épargne idéale pour financer ses projets depuis un investissement de départ et des versements souhaités. Il permet également de calculer le montant d’épargne dont on a besoin et prévoir le capital à terme, à partir de son épargne mensuelle.

A découvrir également : Quand un investissement locatif Est-il rentable ?

Quels sont les avantages d’utiliser un simulateur d’épargne ?

Le simulateur d’épargne dispose de plusieurs avantages. Il permet en effet de calculer le capital disponible au terme choisi. Il permet également de calculer l’épargne initiale à allouer afin d’obtenir le capital souhaité au terme choisi compte tenu du taux de rendement annuel. Utiliser un simulateur d’épargne permet aussi de calculer l’effort d’épargne à réaliser afin d’obtenir le capital souhaité au terme choisi, la durée d’épargne pour obtenir le capital voulu depuis une épargne initiale et le taux de rendement annuel minimum.

Copper-colored Coin Lot

Comment calculer son épargne ?

Lorsqu’on désire calculer son épargne brute, il y a plusieurs paramètres qu’il faut prendre en compte :

  • Le capital initial: le capital initial est l’argent qu’on dépose sur son placement d’épargne au premier jour.
  • L’effort d’épargne : il s’agit de la somme qu’il faut décider de placer de façon régulière sur son placement d’épargne.
  • La durée du placement: plus on laisse l’épargne travailler, plus il y a de fortes chances d’obtenir des gains importants.
  • Le rendement annuel de l’épargne : en plus des livrets réglementés, certains placements ne garantissent aucun rendement. Il faudra alors mettre une moyenne de ce qu’on espère.

Par ailleurs, pour calculer son épargne, il est important de connaître la formule du taux d’épargne sur plusieurs années. Ainsi, la formule suivante est celle du versement initial sans versement ensuite :

Simulation d’épargne d’un capital = capital de départ X ((1 + intérêt) années)

La formule suivante est celle du calcul d’épargne avec versement mensuel :

Simulation d’épargne avec versement = épargne mensuelle X 12 X ((1 + intérêt) année – 1) / intérêt   

Comment calculer son taux d’épargne ?

Un simulateur d’épargne permet de calculer le rendement net des frais d’un placement financier. Toutefois, le taux d’épargne et l’épargne sont calculés de différentes manières. Le calcul du taux d’épargne correspond à la proportion des gains consacrés à son épargne. Pour le calculer, il suffit d’employer la formule suivante :

Taux d’épargne = Effort d’épargne mensuel / Montant des revenus X 100

Que faut-il saisir concrètement dans le simulateur d’épargne Excel ?

Dans le simulateur d’épargne Excel, il est nécessaire de renseigner le capital initial, le taux d’intérêt, la durée et le versement régulier par mois. Par conséquent, il est possible de connaître le cumul des intérêts, et son capital tout au long du placement. Voici ci-après les quatre étapes pour maîtriser la saisie des informations dans le simulateur :

  • Inscrire en premier lieu le capital initial de son investissement et indiquer le montant ;
  • Noter le taux de rendement;
  • Retranscrire l’épargne mensuelle. C’est au logiciel tableau Excel de calculer le capital du rendement du placement. Renseigner ensuite le capital additionné par mois et noter le taux d’intérêt total.
  • Indiquer la durée ou utiliser l’option « par mois » afin d’évaluer le rendement de son épargne par mois.