Comment réduire votre dette
Dernièrement, vous avez du mal à payer vos comptes puis à rembourser vos dettes ? Ou vous avez subi les contrecoups des taux d’intérêt à la hausse, de l’inflation galopante… ? Pas de panique! Vous pouvez toujours avoir un meilleur avenir financier en réduisant vos dettes. Voici ainsi dans cet article, quelques conseils pour aboutir à cet objectif.
Plan de l'article
- Dérobez-vous des formules « achetez à l’instant, payez plus tard »
- Dressez un budget
- Pour chaque dette, remboursez le montant minimum
- Pensez au prêt de consolidation
- Priorisez les dettes de moindre valeur, à taux d’intérêt équivalents
- Évitez les dépenses superflues et les tentations
- Négociez avec vos créanciers pour obtenir de meilleures conditions de remboursement
Dérobez-vous des formules « achetez à l’instant, payez plus tard »
Selon Julie Pombert, afin d’arriver à réduire ses dettes, il est préférable de se tenir éloigné des formules de paiement. Par exemple, achetez maintenant et payez plus tard.
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En effet, le plus souvent, ces promotions ont pour effet de vous donner l’impression que vous avez de l’argent que vous ne possédez pas. Ainsi, les consommateurs dépensent encore plus que ce que leurs moyens leur permettent. Ce qui ajoute encore d’ailleurs, leurs dettes.
Dressez un budget
L’on vous recommande vivement de soit faire un budget, soit revoir celui-ci. Cela constitue en effet, un élément crucial du désendettement. Si vous faites l’erreur d’ignorer où va votre argent, comment seriez-vous sûr qu’il va au bon endroit ? Ainsi, sachez que l’examen du budget vous fournit une meilleure occasion :
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- De voir véritablement où votre argent est dépensé ;
- De distinguer vos désirs de vos besoins ;
- En matière de dépenses, d’établir vos priorités.
Par exemple, vous pouviez vous rendre compte qu’il y a des abonnements inutilisés qui pourraient être annulés. Par conséquent, la somme libérée servirait à quelque chose, que vous jugez plus prioritaire.
Si vous avez besoin d’aide pour l’établissement d’un budget, parlez avec un conseiller pour avoir des conseils concernant cela.
Pour chaque dette, remboursez le montant minimum
Chaque début de mois, remboursez vos dettes autant que vous pouvez. Pour chaque dette que vous devez, payez au moins le montant minimum. En réalité, les conséquences reliées à l’oubli de paiement minimum sur les dettes, sont bien cruciales que l’augmentation de la dette. Comme cela, vous protégez votre pointage de crédit.
Si vous disposez des moyens de payer plus, l’on vous recommande de rembourser d’abord l’emprunt dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Par ailleurs, dès qu’un prêt a été payé, commencez donc par rembourser davantage le prêt qui suit.
Pensez au prêt de consolidation
Au cas où vous auriez plusieurs dettes, consolidez-les en un seul paiement facile et à faible taux d’intérêt. Grâce à cela, vous pouviez réduire vos frais d’intérêt. N’ayez pas peur de cette solution. Puisque si vous cessiez d’accumuler les dettes au cours du remboursement du prêt de consolidation, elle fonctionnera bien.
Voici d’ailleurs deux solutions courantes qui s’offrent à vous : la marge de crédit ainsi que le prêt sur la valeur nette d’une maison.
N’oubliez pas que vous pourriez perdre votre bien immobilier, au cas où vous ne feriez pas les paiements nécessaires. Ce, bien que le taux d’intérêt soit faible.
Priorisez les dettes de moindre valeur, à taux d’intérêt équivalents
Cela est recommandé uniquement pour une question de motivation. À intérêts équivalents, mettez l’emphase sur la dette représentant le plus petit montant. Comme cela, voir vos dettes disparaître à petits pas, va vous motiver. Par la suite, vous pourrez vous attaquer aux plus gros morceaux.
De plus, fermer une dette est véritablement bon pour votre dossier de crédit.
Évitez les dépenses superflues et les tentations
Dans votre quête pour réduire efficacement votre dette, vous devez revoir attentivement vos habitudes de consommation afin d’identifier les domaines dans lesquels vous pouvez faire des économies.
Pour commencer, prenez le temps de passer en revue tous vos abonnements mensuels tels que la télévision par câble ou satellite, les services de streaming ou encore les abonnements à des magazines. Posez-vous la question : sont-ils réellement nécessaires ? Si certains ne sont plus utilisés régulièrement ou ne vous apportent pas une valeur ajoutée significative, envisagez de résilier ces contrats.
Négociez avec vos créanciers pour obtenir de meilleures conditions de remboursement
Négocier avec vos créanciers peut s’avérer une stratégie judicieuse pour réduire votre dette. Effectivement, en faisant preuve de transparence et en exprimant clairement vos difficultés financières, vous pouvez obtenir des conditions de remboursement plus avantageuses.
Avant d’entamer les négociations, pensez à bien connaître votre situation financière. Analysez attentivement votre budget et déterminez la somme que vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement de vos dettes. Cette information sera utile lors des discussions avec vos créanciers, car elle leur montrera que vous êtes engagé(e) à honorer vos obligations malgré les difficultés rencontrées.
Lorsque vous contactez vos créanciers, soyez préparé(e) à présenter un plan de remboursement réaliste basé sur votre capacité actuelle à payer. Expliquez-leur pourquoi ces nouvelles conditions sont nécessaires pour maintenir une stabilité financière durable.
Dans certains cas, les créanciers peuvent être ouverts aux négociations et être prêts à revoir les termes du contrat initial. Ils peuvent accepter d’abaisser le taux d’intérêt appliqué sur la dette ou encore étaler le remboursement sur une période plus longue afin de réduire le montant mensuel à payer.
Gardez à l’esprit qu’il faut rester réaliste quant aux concessions que vous pouvez espérer obtenir. Les créanciers ont aussi leurs propres intérêts financiers et ils ne seront pas toujours en mesure d’accorder toutes les demandes.