Retraite à 62 ans : obtenir tous les trimestres nécessaires

Atteindre l’âge de la retraite à 62 ans est un objectif pour beaucoup, mais cela nécessite une planification rigoureuse pour cumuler tous les trimestres nécessaires. La réforme des retraites et les évolutions législatives rendent parfois le calcul complexe, entre les périodes de chômage, les congés parentaux et les carrières hachées.

Pour s’assurer une retraite complète, vous devez bien comprendre les critères d’éligibilité et suivre régulièrement votre relevé de carrière. Des dispositifs comme le rachat de trimestres peuvent aussi aider ceux qui se trouvent à quelques unités près. Planifier tôt et s’informer sur les options disponibles peut faire toute la différence.

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Les conditions pour partir à la retraite à 62 ans

L’âge légal de départ à la retraite est fixé à 62 ans. Toutefois, pour bénéficier d’une retraite complète à taux plein, il faut avoir validé un certain nombre de trimestres de retraite en fonction de l’année de naissance. Ce nombre varie entre 160 et 172 trimestres.

Départ anticipé pour carrière longue

Si vous avez commencé votre carrière avant vos 20 ans, vous pouvez bénéficier, sous certaines conditions, de la retraite anticipée pour carrière longue. Ce dispositif permet un départ avant l’âge légal si la durée d’assurance exigée est atteinte.

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Cas particuliers

• Handicap : les personnes en situation de handicap peuvent partir à la retraite à 60 ans sans décote.
• Inaptitude : ceux qui demandent une retraite pour inaptitude peuvent partir à 62 ans sans décote.
• Incapacité permanente : les personnes avec une incapacité permanente de 20 % ou plus peuvent partir à 60 ans sans décote.
• Amiante : les retraités au titre du dispositif « amiante » peuvent partir à 62 ans sans décote.
• Aidant familial : les aidants familiaux peuvent partir à 62 ans sans décote.
• CSG : ceux dont les revenus donnent droit à l’exonération de la CSG peuvent partir à 62 ans sans décote.

La durée d’assurance est un critère fondamental. Pour obtenir une pension complète, il est impératif de valider tous les trimestres requis. Les dispositifs de rachat de trimestres ou les périodes assimilées peuvent aider à combler les éventuels manques. Suivre de près son relevé de carrière et anticiper les démarches permet d’éviter les mauvaises surprises au moment du départ en retraite.

Comment valider tous ses trimestres

Relevé de carrière

Le relevé de carrière accessible via le compte retraite permet de connaître les droits acquis pour la retraite. Ce document est essentiel pour vérifier que toutes les périodes de travail ont bien été comptabilisées.

Relevé Individuel de Situation (RIS)

Le Relevé Individuel de Situation (RIS) est adressé tous les 5 ans à partir de l’âge de 35 ans. Il permet de connaître la durée d’assurance retraite et les points acquis dans chaque régime de base et complémentaire.

Estimation indicative globale (EIG)

L’Estimation indicative globale (EIG) est reçue l’année des 55 ans, puis tous les 5 ans. Elle offre une idée du montant de la retraite en fonction de l’évolution des revenus et de la date de départ envisagée.

Entretien individuel

À partir de l’âge de 45 ans, vous pouvez demander un entretien individuel gratuit auprès de votre caisse de retraite. Cet entretien permet d’obtenir des informations sur les droits acquis et les possibilités d’améliorer le montant de votre future pension.

Utiliser le compte retraite

En se connectant à son compte retraite sur le site info-retraite.fr, on dispose de nombreuses informations concernant les droits acquis. C’est un outil indispensable pour suivre et vérifier sa situation.

Rachat de trimestres

Si vous constatez des trimestres manquants, pensez au rachat de trimestres. Cela permet de compléter votre durée d’assurance et d’éviter une décote sur votre pension.

Périodes assimilées

Certaines périodes non travaillées peuvent être validées comme trimestres de retraite : chômage indemnisé, maladie, maternité, invalidité. Vérifiez que ces périodes ont bien été prises en compte.

Activité à l’étranger

Si vous avez travaillé à l’étranger, ces périodes peuvent aussi être prises en compte sous certaines conditions. Renseignez-vous auprès de votre caisse de retraite pour régulariser votre situation.

Suivez ces étapes pour garantir que tous vos trimestres sont validés et pour partir à la retraite à 62 ans sans mauvaise surprise.

Solutions en cas de trimestres manquants

Rachat de trimestres

Le rachat de trimestres reste une solution efficace pour combler les périodes manquantes. Vous pouvez racheter jusqu’à 12 trimestres pour des années d’études supérieures ou des années incomplètes. Cela permet d’augmenter la durée d’assurance et d’éviter une décote.

Prolonger l’activité professionnelle

Prolonger votre activité professionnelle jusqu’à l’âge de 67 ans permet de partir à la retraite sans décote, même si tous les trimestres ne sont pas validés. Cette solution est particulièrement pertinente pour ceux qui n’ont pas atteint le nombre de trimestres requis.

Considérer les périodes assimilées

Certaines périodes non travaillées peuvent être prises en compte pour la validation des trimestres :

• Chômage indemnisé
• Congé maternité
• Arrêt maladie
• Service militaire

Assurez-vous que ces périodes ont bien été comptabilisées sur votre relevé de carrière.

Dispositifs spécifiques

Plusieurs dispositifs permettent de partir plus tôt sans subir de décote :

• Carrière longue : départ anticipé si vous avez commencé à travailler avant vos 20 ans.
• Handicap : retraite possible dès 55 ans sous certaines conditions.
• Inaptitude : départ à 62 ans sans décote en cas d’inaptitude reconnue.
• Incapacité permanente : départ à 60 ans pour une incapacité supérieure à 20 %.

Utiliser le dispositif de l’allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa)

L’Aspa est une allocation versée aux personnes ayant de faibles ressources. Elle permet de compléter les revenus jusqu’à un certain seuil. La condition de résidence en France est de neuf mois par an pour bénéficier de l’Aspa.

Optimiser sa pension de retraite

Surcote : un levier pour augmenter sa retraite de base

La surcote permet d’augmenter la retraite de base de 1,25 % par trimestre travaillé au-delà du moment où les conditions de la retraite à taux plein sont remplies. Chaque trimestre supplémentaire après l’âge légal de départ à la retraite et après avoir validé tous les trimestres requis se traduit par une majoration de la pension.

Retraite complémentaire : attention au malus Agirc-Arrco

Le régime de retraite complémentaire des salariés, Agirc-Arrco, applique un malus provisoire de 10 % pendant les trois premières années pour ceux qui partent en retraite dès qu’ils remplissent les conditions du taux plein. Pour éviter ce malus, il est judicieux de travailler quatre trimestres supplémentaires après avoir atteint les conditions du taux plein.

Majoration pour enfant

Les parents de trois enfants ou plus peuvent bénéficier d’une majoration de leur pension. Cette majoration est de 10 % pour la retraite de base. Pour les retraites complémentaires, elle peut varier selon les régimes.

Rachat de trimestres

Le rachat de trimestres constitue une option pour ceux qui souhaitent augmenter leur durée d’assurance retraite. Il permet de valider jusqu’à 12 trimestres pour des années d’études supérieures ou des années incomplètes. Cette démarche peut s’avérer coûteuse, mais elle permet d’éviter une décote et d’améliorer le montant de la pension.

Entretien individuel

À partir de 45 ans, demandez un entretien individuel gratuit auprès de votre caisse de retraite. Cet entretien permet de faire le point sur les droits acquis et les possibilités d’améliorer la future pension. Il est particulièrement utile pour ceux qui envisagent des stratégies d’optimisation, comme le cumul emploi-retraite ou le rachat de trimestres.