Assurance vie : comment choisir le bon produit ?

Par manque de connaissance, la signature d’un contrat d’assurance peut vous conduire à votre perte. Il faut absolument se renseigner sur les unités de compte donc pour mettre toutes les chances de son côté et éviter les erreurs. Voici donc quelques conseils pour savoir comment choisir une assurance vie.

Définir son profil d’épargnant

Épargner est déjà une habitude chez les Français. Mais quand il s’agit d’épargner pour l’assurance vie, cet aspect ne suffit pas pour définir son profil épargnant. En effet, il doit tenir compte de sa situation familiale, de ses connaissances dans le domaine de la finance et de l’informatique. Il doit aussi prendre en compte son âge, sa retraite, son caractère audacieux, ses projets futurs comme l’immobilier par exemple. Ce sont tous ses éléments rassemblés qui vont lui permettre de connaitre son profil.

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S’il obtient des réponses vis-à-vis de ces différents aspects, il peut alors décider s’il veut mettre ses économies vers les supports dynamiques comme la bourse. Soit, s’il veut investir dans un fonds en euros le profil d’épargnant lui permettra également de sélectionner son interlocuteur. Il peut s’agir d’un conseiller patrimonial, d’un assureur traditionnel ou d’un courtier internet.

Tenir compte de la durée de placement

Avant de choisir son assurance vie, l’épargnant doit se poser des questions sur la durée du placement. Cette durée représente la durée de son engagement face à l’assurance vie. Est-ce qu’il s’agit de quelques mois ou de plusieurs années ? Il est conseillé de se tourner vers des assurances dont la durée de placement est plus de 2 ans. Toutefois, faites attention aux placements en bourse, car elle varie énormément.

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Vous pouvez plutôt opter pour les actions. Ainsi tout comme le vin qui se bonifie avec le temps, l’assurance vie est beaucoup plus rentable lorsque la durée du placement est longue (après 8 ans).

Observer la qualité du contrat d’assurance avec le fonds en euros

Pour bien choisir son assurance vie, il faut aussi analyser la rentabilité du fonds en euro situé dans le contrat. Malgré l’environnement monétaire défavorable, il faut remarquer que les fonds en euros offrent d’excellents résultats. Ce qui signifie donc que la gestion des fonds est bien réalisée. Étant donné que l’assurance vie est un placement qui se fait à long terme, vous ne pouvez pas faire vos analyses sur la base d’une année. Il faut en moyenne 4 ans pour espérer une bonne rentabilité.

En temps normal, le rendement est estimé à 8,1 % pour 3 ans, à 15,4 pour 5 ans et 28,5 % pour 8 ans. Ainsi, si dans le contrat d’assurance, le fond en euros est en dessus de ces différentes moyennes, il faut réfléchir à deux fois avant de signer et voir les rendements de la compagnie sur les autres contrats.

Tenir compte du mode de versement et de retrait

Les modes de versement et de retrait avec une assurance vie doivent être souples. L’épargnant doit être en mesure d’arrêter quand il le souhaite, d’être libre pour faire les versements et les retraits. Toutefois, il existe des cas comme : un versement unique important du capital dans le compte et vous n’avez plus le droit d’y toucher. Il y a également les contrats à versement périodique en dehors des versements périodiques. Aussi, après un retrait, l’argent parvient généralement au bout de 15 jours.