Comprendre le fonctionnement du crédit

Si vous venez d’atteindre l’âge de majorité et que vous souhaitez effectuer un emprunt, il est important de maitriser la notion du crédit. De même, vous devez comprendre son implication afin d’éviter les situations déplorables. Plus de détails ci-dessous.

Principe du crédit

Que ce soit pour un ami ou pour l’une de vos progénitures qui vous réclame une somme pour un achat, deux possibilités s’offrent à cette personne. Vous pouvez soit lui emprunter l’argent qu’il devra vous rembourser plus tard. Ou soit, le nécessiteux devra économiser sur son revenu afin de réunir le montant nécessaire pour son achat. Dans le premier cas, vous parlerez d’un crédit tandis que le second vous renvoi à l’épargne. Bien que le crédit favorise l’achat immédiat des produits, il n’est pas gratuit.

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En effet, il vous faudra fournir un effort d’épargne vous permettant de solder votre emprunt. Vous devrez également y ajouter le taux d’intérêt qui peut augmenter en fonction des clauses du contrat de crédit. Dans l’un ou l’autre des cas, le crédit vous revient toujours plus couteux que l’épargne. Pour cela, il est recommandé d’investir le crédit dans des dépenses importantes telles que l’immobilier ou les études. Vous pouvez aussi vous en servir en cas de manque de trésorerie ou pour éviter un incident sur un compte (dépassement de découvert).

Mécanisme du crédit de consommation

Le crédit de consommation permet de bénéficier d’un apport financier immédiat de la part des banques. Il peut être soldé en plusieurs tranches ou mensualités et avec intérêts. Chez certains débiteurs, le montant de votre emprunt varie entre 3000-40 000€. Bien qu’il soit généralement lié à l’investissement des biens immobiliers, ce prêt ne requiert pas nécessairement de pièces justificatives.

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Taux annuel effectif global

En souscrivant à un crédit de consommation, le créancier s’engage à payer de façon mensuelle, l’intégralité du montant dû avant la date d’échéance. A cette somme s’ajoutent des intérêts desquels il devra également s’acquitter. Ce taux (TEAG) est souvent mentionné au côté de divers frais et commissions dans votre contrat d’emprunt et vous permet d’établir le comparatif de plusieurs crédits. Il suffit de vous servir du système de simulation du crédit conso.

Remboursement

Lors du paiement, vous avez la possibilité de réguler les rétributions d’un prêt de consommation suite à la première échéance. Ainsi, vous pourrez accélérer le remboursement puis réduire le délai. Il en est de même pour le coût total de l’emprunt. Cependant, pour y arriver, il faut ralentir le paiement du crédit tout en préservant votre pouvoir d’achat. Vous devez également exposer plus de virement dans le délai imparti.

En tant qu’emprunteur, vous pouvez à n’importe quel moment procéder à un remboursement anticipé de votre prêt conso total ou partiel. Toutefois, il peut arriver que la compagnie d’assurance instaure un tarif minimal en dessous duquel le paiement anticipé ne peut être accepté. La loi autorise cette clause lorsque la somme empruntée est inférieure ou égale à trois mensualités.

Report

En cas de difficulté liée à une trésorerie passagère, le débiteur peut interrompre le remboursement du crédit de consommation ou reporter les échéances. S’agissant d’un report partiel, il devra solder les intérêts et assurances hors capital pendant plusieurs mois. En revanche, le report total revient à suspendre la totalité des transactions. Dans l’un ou l’autre des cas, le montant du crédit conso est surenchéri dans des proportions différentes. Il faut retenir que les reports influent directement sur le prêt en fonction du modèle du financement participatif.